주택 구입을 위해 청약통장을 가입했지만 갑자기 목돈이 필요한 상황, 청약통장을 해지하기는 아깝고 고민이 많으신가요? 오늘은 국민은행 KB 청약담보대출에 대한 모든 것을 알아보겠습니다. 청약통장을 담보로 저금리 대출을 받을 수 있는 방법, 자세히 살펴볼게요.
KB 청약담보대출이란?
KB 청약담보대출은 국민은행의 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공하여 받을 수 있는 대출 상품입니다. 청약통장을 해지하지 않고도 목돈을 사용할 수 있어 청약 납입횟수와 가입기간을 유지할 수 있다는 장점이 있습니다.
주요 특징
- 청약통장 해지 없이 자금 활용 가능
- 총부채상환비율(DSR) 산정에서 제외
- 신용대출보다 낮은 금리 적용
- 비대면 신청 가능으로 편리한 이용
KB 청약담보대출 신청 자격 및 조건
신청 자격
KB 청약담보대출을 받기 위해서는 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 은행이 인정하는 본인 단독명의의 국민은행 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공하는 경우
- 청약저축(주택청약종합저축) 신규가입일을 포함하여 2영업일 경과 후 대출신청이 가능
대출 불가 조건
다음의 경우에는 담보대출을 받을 수 없으니 유의하세요:
- 청약저축 신규가입일을 포함하여 2영업일 이내의 담보대출
- 제3자 명의의 청약저축 담보대출
- 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급당일 담보대출
KB 청약담보대출 한도 및 기간
대출 한도
KB 청약담보대출의 한도는 다음과 같습니다:
- 청약저축(주택청약종합저축) 납입액의 95% 이내
- 동일인 여신한도는 제한 없음
- 종합통장자동대출은 최고 3억원 이내로 취급(3억원 초과 취급시 본부승인 필요)
대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간: 2년
- 상환 방법: 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
KB 청약담보대출 금리 및 수수료
대출 금리
KB 청약담보대출의 금리는 다음과 같이 적용됩니다:
- 기준금리에 가산금리를 더한 형태로 산정
- 2023년 7월 기준 신규 COFIX 12개월: 연 5.18%(기준금리 3.70% + 가산금리 1.48%)
- 신잔액 COFIX 12개월: 연 4.57%(기준금리 3.18% + 가산금리 1.39%)
- 종합통장자동대출 선택 시 적용금리에 연 0.50%p 추가 가산
2025년 현재 금리는 변동될 수 있으므로 최신 금리는 국민은행 홈페이지나 앱에서 확인하시는 것이 좋습니다.
중도상환수수료
- 중도상환수수료: 적용하지 않음
KB 청약담보대출 신청 방법
KB 청약담보대출은 다음과 같은 방법으로 신청할 수 있습니다:
비대면 신청 방법
- KB스타뱅킹 앱 로그인
- 메인화면 우측 상단의 메뉴버튼 클릭
- 뱅킹 > 상품가입 > 대출 > 예금담보대출 경로로 이동
- 청약 상품을 담보로 받는 KB 청약(주택종합저축)담보대출 신청 클릭
- 대출용도/총 자산규모/총 소득/총 부채/고정지출/대출상환소득 담보계좌 선택란에 체크
- 대출신청금액 입력 후 산출 버튼 클릭
대면 신청 방법
- 국민은행 영업점 방문하여 신청
KB 청약담보대출 vs 다른 대출 상품 비교
일반 예금담보대출과의 차이점
청약담보대출은 일반 예담대와 달리 통장 이자율과 상관없는 별도 금리가 적용됩니다. 일반 예담대는 예금 이자율에 1% 안팎의 가산금리만 부담하면 되지만, 청약담보대출은 코픽스나 금융채 금리를 준거금리로 삼고 가산금리를 더해 산정합니다.
신용대출과의 비교
- 청약담보대출 금리: 연 4.47~5.76% 수준(2023년 9월 기준)
- 마이너스통장 방식 선택 시 0.5%포인트 추가 가산(최고 6%대)
- 5대 은행의 신용대출 금리: 4.55~6.55%
주의사항 및 팁
유의사항
- 대출금 5천만원까지는 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과 시 대출금액별 수입인지비용이 차등 부과됩니다
- 담보대출 취급 시는 대출금 이자납부 자동이체 등록이 필수입니다
- 「인터넷대출불가등록」 신청고객은 인터넷 대출이 불가능합니다
금리 선택 팁
- 신규코픽스는 변동율이 높아 금리가 높을 땐 높고 낮을 땐 낮은 편
- 신잔액코픽스는 비교적 변동율이 낮아 안정적
- 금리 인상 추세라면 신잔액코픽스가 더 안전할 수 있음
청약통장을 해지하지 않고도 목돈이 필요할 때 활용할 수 있는 KB 청약담보대출. 자신의 상황에 맞게 잘 활용하시길 바랍니다. 금리와 조건은 변동될 수 있으니 최신 정보는 국민은행 공식 채널을 통해 확인하세요!